PODEROSO SISTEMA TDC
martes, 27 de agosto de 2019
viernes, 23 de agosto de 2019
¿Quién tiene el poder de crear
dinero en la economía moderna?
La
mayor parte del dinero ya no es creado por los gobiernos.
¿Alguna
vez te preguntaste de dónde viene el dinero que usas para pagar por todo?
El
papel moneda fue una invención china: empezó a usarse por primera vez alrededor
del año 1000 en la provincia de Sichuan, como sustituto del pago tradicional
con monedas de oro y plata.
Un
par de siglos más tarde, el emperador Kublai Kan adoptó el sistema a nivel
nacional, según el relato de Marco Polo de sus viajes por Asia.
La
invención de China que más sorprendió a Marco Polo
El
primer papel moneda no era estrictamente de papel, sino una lámina derivada de
la corteza de un árbol que llevaba la firma de varios funcionarios y, lo más
importante, el sello rojo del mismísimo emperador Kan, lo que le daba su valor.
Pero
hoy, en la mayoría de los países del mundo, el dinero no es mandado a hacer por
monarcas. Aunque tampoco es fabricado principalmente por gobiernos, como creen
muchos.
Ni
siquiera los bancos centrales autónomos son los responsables de crear la mayor
cantidad de dinero que circula en el planeta.
En
la mayoría de las economías modernas el dinero es creado por los bancos
privados. Y la mayor parte ni siquiera es tangible: existe solamente en
computadoras.
Hablamos
de los depósitos bancarios, esas cifras que aparecen en tu cuenta de banco y se
van actualizando a medida que gastas o generas más ingresos.
Los
bancos crean la mayor parte del dinero que circula hoy, aunque solo una minoría
son billetes.
Según
el centro de investigación y campaña británico Positive Money ("Dinero
Positivo"), en Reino Unido el 97% del dinero en la actualidad es creado
por los bancos y solo el 3% es creado por el gobierno.
"Como
por arte de magia"
En
la serie The New Age of Capitalism ("La nueva era del capitalismo"),
de BBC Radio 4, la directora ejecutiva de Positive Money, Fran Boait, explica
que el dinero se genera cuando los bancos dan préstamos.
Cuánto
y en qué invierten los miembros del selecto club de los bancos para
"superricos"
Por
qué ahorrar no es la clave para lograr más dinero (y qué opciones son más
efectivas)
Y
afirma que el nuevo dinero aparece de golpe, "como por arte de
magia".
Funciona
así: imagina que tú quieres comprar algo... por ejemplo, un auto. Pero no te
alcanza el dinero. Entonces vas al banco y pides un préstamo.
Si
el banco accede a tu pedido, un empleado escribe unos números en su computadora
y ¡listo! Repentinamente aparece la plata en tu cuenta.
Ese
es dinero nuevo, que un segundo antes no existía, y que tu puedes usar para
comprar tu auto (y luego tendrás que devolver, con intereses, pero esa es otra
historia...).
Es
así, a través de préstamos bancarios, como se genera la mayor parte del dinero
en la economía moderna.
Dinero
electrónico vs dinero real
Cuando
pensamos en dinero solemos imaginar billetes.
Pero
Sir Charles Bean, ex economista en jefe y vicegobernador de política monetaria
del Banco de Inglaterra (el banco central de Reino Unido), señaló a la BBC que
en realidad la mayor parte del dinero hoy es electrónico.
Esas
cifras que ves cuando chequeas tu cuenta bancaria en tu celular o computadora
representan la forma de dinero más abundante hoy: el dinero electrónico.
"(El
papel moneda) es una fracción muy pequeña de lo que los economistas consideran
dinero, que también incluye a los depósitos bancarios que pueden ser
transformados en efectivo, a demanda", explica Bean.
¿Cuánto
dinero es electrónico y cuánto es real? La cifra va variando. Pero Bean contó,
a modo de ejemplo, que antes de las crisis financiera de 2008, la proporción en
Reino Unido era de 25 a 1.
Es
decir que había una libra física por cada 25 libras virtuales.
Esto
significa que a la hora de prestarte plata, los bancos no están limitados a sus
activos o reservas. Ni siquiera están limitados a las reservas del banco
central.
"Los
bancos prestan depósitos, que crean dinero, y pueden ir a buscar las reservas
después. No necesitan tener reservas para prestar el dinero. Pueden prestar la
cantidad que quieran", destaca Boait.
Entonces,
¿quién impone un límite a la creación de dinero?
"La
cantidad de préstamos que otorgan los bancos depende de su apetito por el
riesgo y de cuánta habilidad tienen para sostener pérdidas contra las
inversiones que hacen", responde Bean.
También
depende de cuán optimistas se sienten sobre el estado de la economía.
La
bolsas en gran parte del mundo cayeron en 2008 y la crisis generó pánico en
muchos lados, como indica este cartel en un puesto de diarios en Londres, en
octubre de 2008.
A
veces, un optimismo desmedido puede generar problemas, como ocurrió en los años
previos a la debacle de 2008, generada por la crisis hipotecaria.
¿Y
el banco central qué hace?
Un
banco central tiene dos maneras de influenciar el tamaño del sistema bancario
de un país.
La
primera es a través de las políticas monetarias que dicta, en particular la
tasa de interés bancaria.
Una
tasa más baja incentiva los pedidos de préstamos y los plazos fijos. Pero una
tasa demasiado baja puede llevar a que la gente prefiera no bancarizar su
dinero y guardar su efectivo en casa.
La
segunda forma que tienen los bancos centrales de incidir en la economía es
creando dinero ellos mismos.
Por
ejemplo, después de 2008, como bajar las tasas de interés no estaba logrando
reactivar la economía británica, el Banco de Inglaterra decidió emitir más dinero
para inyectarlo en la economía.
Según
el documental de la BBC Radio 4 , entre 2009 y 2018 se fabricaron 435.000
millones de libras.
El
banco central británico creó miles de millones de libras para intentar salir de
la crisis de 2008.
Los
peligros
Agrupaciones
como Positive Money, sin embargo, consideran que esta "solución"
trajo nuevos problemas.
"Ha
tenido efectos secundarios muy negativos, aumentó la desigualdad de
ingresos", señala Fran Boait.
El
problema es que los bancos suelen otorgar préstamos a quienes ya tienen bienes,
que pueden usar como respaldo de ese crédito, por ende la inyección de dinero
benefició a quienes tenían más y perjudicó a quienes tenían menos, porque hizo
que los precios de las propiedades aumentaran.
Sin
embargo, Bean considera que la emisión de dinero fue "una respuesta
necesaria" ante la gravedad de la crisis. "Sin eso la actividad se
hubiera debilitado y el desempleo hubiera subido", aseguró.
¿Hay
otra alternativa para la creación de dinero?
Positive
Money cree que sí, y ha lanzado una campaña para que el dinero llegue a
"la economía real".
Una
manera que propone es esquivar a los bancos: "El Banco de Inglaterra
podría crear el dinero y dárselo al gobierno para que lo distribuya entre la
población, por ejemplo a través de un 'dividendo ciudadano' que todos reciben
por igual, o a través de un programa de construcción de viviendas",
sugiere Boait.
"Tenemos
que romper este tabú de que las cosas son así y no pueden ser de otra
manera", sostiene.
Algunos
hacen campaña para que el dinero vuelva a estar en manos públicas y no de los
bancos.
La
agrupación, y otras afines en el resto de Europa, hacen campaña para que los
bancos dejen de tener el control sobre la creación de dinero y esa potestad
vuelva a estar exclusivamente en manos del Estado.
"La
moneda nacional es en esencia un monopolio natural y debería estar bajo control
público", sostiene Boait.
Sin
embargo, por ahora nadie -ni siquiera la crisis mundial de 2008- ha logrado
quitarle poder a los bancos, que siguen siendo los reyes de la economía
moderna.
jueves, 22 de agosto de 2019
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